Empréstimo online é confiável? Especialista revela 5 dicas para descobrir se é seguro

Na era digital, a praticidade e a rapidez se tornaram prioridades em diversos aspectos da vida, inclusive na busca por soluções financeiras. As fintechs de crédito, ou seja, empresas que utilizam a tecnologia para ofertar crédito, já atendem 53,6 milhões de clientes.

Nesse cenário, os empréstimos online surgem como uma alternativa atrativa para quem precisa de dinheiro rápido e sem burocracias. Mas será que empréstimo online é confiável?

Para responder essa dúvida, o nosso especialista em crédito e finanças revelou 5 dicas valiosas para identificar se uma plataforma é confiável. Continue lendo!

Afinal, o que é um empréstimo online?

Diferentemente dos empréstimos tradicionais em bancos físicos, os empréstimos online são realizados totalmente pela internet, desde a solicitação até a assinatura do contrato. Através de plataformas online, o cliente pode comparar taxas, prazos e condições de diferentes instituições financeiras, tudo no conforto de sua casa.

Quais empréstimos online são confiáveis?

A resposta para essa pergunta não é simples. Isso porque a confiabilidade de um empréstimo online depende de diversos fatores. Por isso, é essencial se atentar à empresa que oferece o empréstimo, as taxas e condições oferecidas, a segurança da plataforma e a experiência de outros clientes.

É importante ressaltar que nem todos os empréstimos online são confiáveis. Isso porque existem empresas fraudulentas que podem roubar seus dados e dinheiro. Por isso, é fundamental seguir as dicas deste artigo para se proteger e evitar problemas.

Conheça a Konsi

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito direcionada a funcionários públicos, aposentados e pensionistas. A principal característica desse tipo de empréstimo é a segurança do pagamento, que é feito por desconto direto na folha de pagamento ou benefício do devedor.

Essa forma de pagamento garante menor risco de inadimplência para a instituição financeira, o que se reflete em taxas de juros mais baixas.

1. Busque por empresas licenciadas e regulamentadas

O primeiro passo crucial é verificar se a empresa que oferece o empréstimo online possui as licenças e autorizações necessárias para operar no Brasil. O Banco Central do Brasil (Bacen) é o responsável por regulamentar as instituições financeiras, incluindo as plataformas de empréstimo online. Todos os parceiros da Konsi, por exemplo, são regulamentados pelo Banco Central.

Saiba como confirmar a legalidade da empresa:

• Acesse o site do Bacen e busque pelo nome da empresa na seção "Consulta de Instituições Regulamentadas";
• Verifique se a empresa possui o número de CNPJ válido e se está registrada como instituição financeira;
• Procure por selos de segurança reconhecidos, como o "Site Blindado" e o "Norton Safe Web".

2. Analise as avaliações de outros clientes

A experiência de outros consumidores pode ser um indicador valioso da confiabilidade da plataforma. Leia avaliações em sites especializados, como Reclame Aqui e Procon, e busque por comentários em fóruns e redes sociais.

Outra dica interessante é conferir os comentários da empresa nas lojas de aplicativos, como a Play Store e Apple Store.

Nesse sentido, preste atenção a:

• Quantidade de avaliações positivas e negativas;
• Natureza das reclamações e como a empresa responde a elas;
• Nível de satisfação geral dos clientes.

3. Compare as taxas e condições

Antes de tomar uma decisão final, compare as taxas de juros, prazos de pagamento, tarifas e outras condições oferecidas por diferentes plataformas. Não se deixe seduzir apenas pela oferta de juros mais baixos, pois outros fatores podem ser mais relevantes.

Uma das opções mais completas para comparar taxas de juros e condições de empréstimos consignados online é a Konsi. Isso porque, no app, você encontra a taxa mais barata disponível para você entre mais de 15 instituições financeiras.

Analise com cuidado:

• Custo efetivo total (CET), que inclui todos os custos do empréstimo.
• Prazo de pagamento que se encaixa em suas possibilidades financeiras.
• Tarifas adicionais, como tarifas de abertura, tarifas de manutenção e tarifas de atraso.
• Possibilidade de antecipação de parcelas sem penalidades.

4. Leia os termos e condições com atenção

Ignorar os termos e condições do empréstimo online pode ser um erro grave. Por isso, dedique tempo para ler atentamente todos os detalhes, incluindo direitos e obrigações de ambas as partes.

Além disso, desconfie de ofertas de crédito que te escondem as informações básicas do seu empréstimo: taxa de juros, prazo de pagamento e custo total do empréstimo.

Fique de olho em:

• Definição clara dos juros, prazos e tarifas;
• Processo de solicitação e aprovação do empréstimo;
• Regras de pagamento e possíveis penalidades em caso de atraso;
• Política de privacidade e segurança de dados;
• Canais de atendimento ao cliente para dúvidas e reclamações.

5. Desconfie de ofertas tentadoras

Infelizmente, criminosos se aproveitam da busca por crédito fácil para aplicar golpes em plataformas online. Estas ofertas fraudulentas podem apresentar características como:

• Juros extremamente baixos: Na Konsi, você compara taxas de juros e encontra a melhor oferta disponível para o seu perfil. No entanto, taxas extremamente baixas são um alerta para fraudes digitais;
• Pressão para tomar decisões rápidas: Golpistas pressionam suas vítimas a tomar decisões precipitadas, sem tempo para analisar as informações e os termos do contrato. Confie em sua intuição e não se sinta pressionado a aceitar um empréstimo sem antes ter total segurança sobre seus termos e condições;
• Falta de transparência: Websites mal feitos, com informações vagas ou ausentes sobre a empresa, taxas e condições do empréstimo, indicam falta de confiabilidade.

Conheça a Konsi — Consignado do seu jeito

Diga adeus à burocracia! A Konsi é o app que te ajuda a encontrar as melhores opções de empréstimo consignado, de forma simples, segura e transparente.

Controle total na sua mão. Baixe o app Konsi agora mesmo e compare diferentes ofertas de empréstimos consignados, simule valores e escolha a opção que melhor se encaixa nas suas necessidades.