Taxa efetiva anual - o que é, significado e definição

A taxa efetiva anual (TEA) é um indicador fundamental que representa o custo total do crédito para o consumidor, considerando juros, tarifas e outros encargos. Em resumo, ela te mostra quanto você vai pagar a mais por ano para tomar emprestado um determinado valor.

Imagine um exemplo prático: Um funcionário público deseja contratar um empréstimo consignado de R$ 20.000,00 para financiar um projeto pessoal. A instituição financeira oferece taxa de juros nominal de 1,40% ao mês, a ser pago em 96 parcelas iguais.

Nesse caso, a Taxa Efetiva Anual (TEA) do empréstimo consignado é de 16,80%. Ou seja, o custo total do crédito, incluindo juros e encargos, será de 16,80% ao ano. A parcela mensal do empréstimo será de R$ 380,04. Para simular de forma personalizada o seu empréstimo, baixe o app Konsi!

Por que a TEA é tão importante?

A taxa efetiva anual é crucial para comparar diferentes ofertas de crédito e escolher a opção que melhor se encaixa em suas necessidades e orçamento. Ao comparar apenas a taxa de juros nominal, você pode estar ignorando outros custos importantes, como tarifas de abertura, seguros e impostos, que podem encarecer significativamente o crédito.

Qual a taxa anual do empréstimo consignado?

A taxa efetiva anual (TEA) do empréstimo consignado varia de acordo com diversos fatores, como:

• Instituição financeira: Cada instituição possui suas próprias políticas de crédito, o que resulta em diferentes TEAs;
• Valor do empréstimo: Quanto maior o valor emprestado, maior tende a ser a TEA;
• Prazo do pagamento: Prazos mais longos geralmente implicam em TEAs mais altas.

Para ter uma ideia geral das taxas praticadas no mercado, em julho de 2024, a taxa média mensal do crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS era de 1,66%, o que corresponde a uma TEA de aproximadamente 19,92% ao ano.

É importante lembrar que esses são apenas valores médios. A TEA real do seu empréstimo consignado pode ser maior ou menor, dependendo dos fatores mencionados acima.

Diferenças entre TEA e taxa nominal

É importante não confundir a TEA com a taxa nominal. A taxa nominal é apenas a taxa de juros informada pela instituição financeira, sem levar em conta outros custos adicionais. Já a TEA, por outro lado, é mais abrangente e fornece uma visão completa do custo real do crédito.

Como calcular a taxa efetiva total?

Calcular a TEA manualmente pode ser um processo complexo, mas felizmente existem diversas ferramentas online que facilitam esse cálculo. Basta inserir os valores do empréstimo, prazo, taxas de juros e outras informações relevantes para obter o resultado preciso da taxa efetiva anual.

Para calcular a TEA, é preciso levar em consideração diversos fatores, como:

• Taxa de juros: A taxa de juros é o percentual cobrado sobre o valor emprestado;
• Prazo do pagamento: O prazo do pagamento é o tempo que você terá para quitar o empréstimo ou financiamento;
• Capitalização dos juros: A capitalização dos juros se refere à frequência com que os juros são calculados e incorporados ao saldo devedor;
• Tarifas e encargos: Tarifas e encargos são taxas adicionais cobradas pela instituição financeira, como taxa de abertura, IOF e seguros.